Der Weg zum Wohlstand führt über mehrere Stufen. Während die meisten auf der Leiter des Reichtums, ganz unten beginnen, haben wenige den Luxus, bereits auf einer höheren Stufe zu starten.
Gerade wenn man sich Ziele setzt seine persönliche finanzielle Situation zu verbessern, kann es sich lohnen eine realistische Selbsteinschätzung zu machen, auf welcher Stufe man sich gerade befindet, und daraufhin z.B. seine Lebensgewohnheiten anzupassen um schneller die nächste Stufe zu erklimmen.
Stufe 1: Überschuldet oder Insolvent
Ungefähres Jahreseinkommen: Null bis Sozialhilfesatz
Wohnung: Sozialwohnung, bei den Eltern oder gar obdachlos
Vermögen: keines. Schulden und Zinsen übersteigen das monatliche Einkommen
Urlaub: meist keiner. Manchmal „Urlaub gegen Hand“
Auf dieser Stufe ist man „ganz unten“ im Lebensstandard der westlichen Welt. Durch die Überschuldung und ein niedriges Einkommen bleiben viele auf dieser Stufe gefangen.
Weg zur nächsten Stufe
Durch Privatinsolvenz oder Schuldnerberatung Schulden abbauen, Lebenshaltungskosten minimieren und versuchen das Einkommen zu erhöhen (z.B. wieder in Arbeit kommen, Zweitjob, etc.)
Stufe 2: Solvent
Ungefähres Jahreseinkommen: Mindestlohn oder leicht darüber
Wohnung: kleine Mietwohnung oder bei Eltern/Verwandten
Vermögen: keines. Das gesamte Einkommen geht für den Schuldendienst drauf.
Urlaub: einmal im Jahr mit Ryanair nach Mallorca
Auf dieser Stufe findet sich ein immer größerer Teil der Bevölkerung. Durch harte Arbeit im Arbeiter- oder Angestelltenjob oder als kleiner Selbständiger kommt gerade so viel Geld im Monat in die Kasse, dass davon alle Ausgaben bestritten werden können, aber keine nennenswerten Rücklagen gebildet werden können.
Weg zur nächsten Stufe
Z.B. durch einen Nebenjob oder die Erweiterung der selbständigen Tätigkeit etwas zusätzliches Geld verdienen und davon etwas für eine Notfallkasse zurücklegen.
Stufe 3: Stabile finanzielle Lage
Ungefähres Jahreseinkommen: Etwa 35.000 – 45.000 EUR (brutto) im Jahr
Wohnung: Mietwohnung, evtl. Eigentum auf Hypothek
Vermögen: Kleine Notfallkasse von weniger als einem Jahreseinkommen, oftmals auf dem Tagesgeldkonto.
Urlaub: Einmal im Jahr Pauschalreise innerhalb Europas
Mit einem besseren Angestelltenjob oder einer erfolgreicheren Selbständigkeit und etwas finanziellem Geschick, dass verhindert das höhere Einkommen gleich wieder auszugeben, findet man sich auf dieser Stufe wieder und hat eine kleine Notfallkasse von einem oder mehreren Monatsgehältern zurückgelegt, mit denen sich z.B. spontane Reparaturen oder ein Verdienstausfall überbrücken lassen ohne gleich wieder eine Stufe abzurutschen.
Weg zur nächsten Stufe
Durch die Aneignung von finanziellem Wissen die Notfallkasse besser anlegen und erweitern. In der sich bietenden Freizeit neue Kenntnisse erwerben um im Angestelltenjob aufzusteigen oder das Geschäftsfeld der Selbständigkeit zu erweitern.
Stufe 4: Ein Jahr Rücklagen
Ungefähres Jahreseinkommen: Etwa 35.000 – 55.000 EUR (brutto) im Jahr
Wohnung: Mietwohnung oder Eigentum auf Hypothek
Vermögen: Notfallkasse in Höhe von einem Jahresgehalt, finanziell weise angelegt (z.B. ETF, Aktiensparpläne). Alle teuren Konsumschulden sind abbezahlt oder werden im Monat der Aufnahme voll beglichen (z.B. Kreditkarte)
Urlaub: Einmal im Jahr Pauschalreise innerhalb Europas, der ein oder andere Kurzurlaub oder Städtetrip
Die Rücklage eines Jahresgehaltes bietet Sicherheit auch etwas zu experimentieren und sich an weiteren Anlageformen zu versuchen. Das schafft finanzielle Bildung und stärkt die Optionen weitere Einkommensfelder zu erschließen.
Weg zur nächsten Stufe
Durch die Aneignung von finanziellem Wissen die Notfallkasse noch besser anlegen und erweitern. Erstes Geld in längerfristige Anlageformen investieren. In der sich bietenden Freizeit neue Kenntnisse erwerben um im Angestelltenjob aufzusteigen oder das Geschäftsfeld der Selbständigkeit zu erweitern.
Stufe 5: Fünf Jahre Rücklagen
Ungefähres Jahreseinkommen: Etwa 45.000 – 65.000 EUR (brutto) im Jahr
Wohnung: Mietwohnung oder Eigentum (evtl. schon abbezahlt)
Vermögen: Notfallkasse in Höhe von einem Jahresgehalt, weitere vier Jahre in langfristigeren Anlageformen die höhere Renditen bringen. Keine Konsumschulden, einzige Art von Schulden ist die eigene Immobilie.
Urlaub: Einmal im Jahr Urlaub an einem beliebigen Ort der Welt, der ein oder andere Kurzurlaub oder Städtetrip,
Mit der Summe von vier Jahresgehältern in Vermögensanlagen lässt sich aus den Renditen der Komfort im Leben langsam steigern. Der Rest der Gewinne wird reinvestiert.
Weg zur nächsten Stufe
Erste Einbindung eines externen Vermögensberaters, erste Internationalisierung von Investments. Bei Selbständigen: Einstellung von Mitarbeitern, die Routineaufgaben übernehmen.
Stufe 6: Finanzielle Sicherheit
Ungefähres Jahreseinkommen: Etwa 55.000 – 99.000 EUR (brutto) im Jahr
Wohnung: Mietwohnung oder Eigentum (meist abbezahlt)
Vermögen: Aus der Rendite des Vermögens werden die jährlichen Grundkosten zum Überleben (Miete, Nebenkosten, Supermarkt) vollständig gedeckt. Keine Komsumschulden, einzige Verschuldung ist die eigengenutzte Immobilie.
Urlaub: Zwei oder drei Mal Urlaub an einem beliebigen Ort der Welt, der ein oder andere Kurzurlaub oder Städtetrip, man fliegt schon Premium Economy.
In der Stufe der finanziellen Sicherheit hat man einen guten Überblick über seien Geldanlagen, die sich ergebenden Renditen und die Sicherheit, dass diese die jährlichen Grundkosten abdecken. Alles was durch das Gehalt verdient wird erhöht nur noch den Lebensstil oder wird direkt wieder in Anlagen investiert.
Weg zur nächsten Stufe
Stärkere Nutzung des Vermögensberaters, weitere Internationalisierung, Schaffung von ortsunabhängigen Strukturen (wenn gewünscht).
Stufe 7: Finanzielle Unabhängigkeit
Ungefähres Jahreseinkommen: Etwa 85.000 – 200.000 EUR (brutto) im Jahr
Wohnung: Mietwohnung oder Eigentum
Vermögen: Aus der Rendite des Vermögens werden alle jährlichen Kosten vollständig gedeckt. Keine Komsumschulden, die eigene Immobilie ist in der Regel abbezahlt.
Urlaub: Nach Belieben, eher die Zeit als das Geld bestimmt die Möglichkeit des Urlaubs. Man gönnt sich hier und da mal ein Business Class Ticket.
Die finanzielle Unabhängigkeit ist die Stufe, bei der das Jahreseinkommen in den Hintergrund rückt da die eigene Arbeitskraft nicht mehr zwingend benötigt wird.
Weg zur nächsten Stufe
Geld wird nicht mehr durch Arbeit verdient (außer zum Spaß), sondern durch intensive Beschäftigung mit dem eigenen Vermögen und dessen Vermehrung, weitere Internationalisierung, Erweiterung von ortsunabhängigen Strukturen.
Stufe 8: Finanzielle Freiheit
Ungefähres Jahreseinkommen: Über 250.000 EUR (brutto) im Jahr
Wohnung: Mietwohnung oder Eigentum, evtl. Zweitwohnsitz
Vermögen: Nettovermögen von über 5 Mio €. Aus der Rendite des Vermögens werden alle jährlichen Kosten vollständig gedeckt.
Urlaub: Nach Belieben, man fliegt Business, manchmal First Class.
Ab dieser Stufe wird das eigene Vermögen zum Magneten und zieht fast von selbst wieder neues Geld an. Übertreibt man es nicht mit dem persönlichen Lebensstil, muss man den Rest seines Lebens nicht mehr arbeiten. Ab dieser Stufe ist man – je nach Land – manchmal schon in den Top 1% der Verdiener/Vermögenden im Land.
Weg zur nächsten Stufe
Die Vermögensverwaltung wird – oft komplett – an Experten outgesourced, Investition in leicht beleihbares Vermögen (Vorbereitung eines ELOC). Extensive Nutzung internationaler Strukturen zur Senkung der Steuerlast.
Stufe 9: Reichtum
Ungefähres Jahreseinkommen: Über 1,5 Mio. EUR (brutto) im Jahr
Wohnung: Mehrere Eigentumswohnungen / Häuser
Vermögen: Nettovermögen von über 30 Mio €. .
Urlaub: Nach Belieben, man fliegt Business oder First, oder mietet einen Jet.
Ab dieser Stufe ist man – je nach Land – schon in den Top 0.1% der Verdiener/Vermögenden im Land und in gesellschaftlichen Kreisen unterwegs, in der man jede Person auf der Welt anfragen kann sie zu treffen.
Weg zur nächsten Stufe
Abwarten. Ab dieser Stufe vermehrt sich das Geld schon so rasant, dass es bis zu den 0.01% nicht mehr weit ist. Mit unternehmerischem Geschick können aber Investitionen in Startups oder interessante Technologien das Vermögenswachstum noch beschleunigen.
Stufe 10: Superreich
Ungefähres Jahreseinkommen: Über 140 Mio. EUR (brutto) im Jahr
Wohnung: Mehrere Eigentumswohnungen / Häuser
Vermögen: Nettovermögen von über 750 Mio €. .
Urlaub: Man kauft den Jet, die Yacht, den Hubschrauber und die Villa in der man Urlaub macht.
Wir befinden uns nun unter den Top 0.001% der Verdiener/Vermögenden im Land. Man ist in gesellschaftlichen Kreisen unterwegs, die meisten anderen klopfen bei uns an, und wollen profitieren. Es gibt fast nichts, was man mit Geld nicht kaufen kann, und wenn die ein oder andere Million fehlt, fällt das nicht mehr auf.
Weg zur nächsten Stufe
Einen Weltkonzern aufbauen. Der Schritt von dieser auf die nächste Stufe ist wohl der schwerste auf der ganzen Leiter.
Stufe 11: Zuckerberg, Gates, Page und Bezos
Ungefähres Jahreseinkommen: Über 500 Mio. EUR (brutto) im Jahr
Wohnung: Mehrere Eigentumswohnungen / Häuser / evtl. private Inseln
Vermögen: Nettovermögen von über 1,5 Mrd €. .
Urlaub: Man fliegt nicht mit der Airline, man kauft die Airline.
Es ist einsam an der Spitze, doch über eines muss man sich keine Gedanken mehr machen: dass einem das Geld ausgeht. Was immer man machen möchte: Das Geld reicht.
Weg zur nächsten Stufe
Geld spielt keine Rolle mehr. Man beschäftigt sich mit Themen wie Unsterblichkeit oder Besiedelung des Weltraums.
Lifestyle Solutions unterstützt sowohl Menschen auf ihrem Weg in die finanzielle Freiheit als auch (die meisten) dieser 11 Gruppen ihren Wohlstand zu erhalten und auszubauen. Buche heute deine persönliche Beratung um die nächste Stufe zu erreichen.
